El crimen organizado ha entendido desde hace tiempo algo que el sistema financiero debe tener cada vez más presente: el dinero no tiene fronteras. Una operación puede comenzar en un país, pasar por una institución financiera en otro y terminar incluso en una tercera jurisdicción. Lo grave es que lasorganizaciones criminales aprovechan estas diferencias regulatorias y, sobre todo, la falta de comunicación entre quienes tienen distintas piezas del rompecabezas.
Por ello, la prevención del lavado de dinero exige una respuesta transfronteriza. Las autoridades tienen una responsabilidad fundamental de supervisión, inteligencia e investigación; pero tammbién las instituciones financieras somos la primera línea de defensa y quienes podemos identificar comportamientos, patrones y señales de alerta.
Esta visión coincide con la evolución de los estándares internacionales. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), organismo que establece los estándares globales contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo, ha puesto creciente énfasis en dos elementos fundamentales: efectividad e intercambio de información. Ya no basta con contar con controles y procedimientos; es necesario que produzcan resultados.
México ha tenido un papel relevante en esta evolución. Durante su presidencia del GAFI entre 2024 y 2026, la mexicana Elisa de Anda impulsó una agenda orientada al enfoque basado en riesgo y la proporcionalidad, buscando conciliar integridad e inclusión financiera; precisamente estos estos temas tuvimos recientemente la oportunidad de conversar con Elisa en UNIFIMEX. Al respecto, permítanme enfatizar en una reflexión que sostuvimos durante el encuentro y que resulta particularmente relevante: proporcionalidad no significa menores controles, sino controles adecuados a la naturaleza y nivel del riesgo y orientados a resultados.
Y estos temas definitivamente están convergiendo en el mundo. Estados Unidos avanza hacia un enfoque que busca programas de prevención verdaderamente basados en riesgo y razonablemente diseñados, permitiendo a las instituciones concentrar mejor sus recursos en las amenazas más relevantes. Por otro lado, México atraviesa una nueva evaluación de su sistema de prevención de lavado de dinero, en la que losresultados que obtengamos serán fundamentales para identificar fortalezas y áreas de oportunidad y orientar los siguientes pasos hacia una mayor efectividad.
Con esta visión, la Unión de Instituciones Financieras Mexicanas (UNIFIMEX) y la Florida International Bankers Association (FIBA) estamos avanzando en una colaboración para establecer un diálogo permanente entre instituciones financieras de México y Estados Unidos. Hemos establecidos ya un primer Grupo de Trabajo que busca compartir mejores prácticas de gestión de riesgos, analizar flujos transfronterizos, intercambiar tipologías e indicadores de riesgo e identificar nuevos patrones de finanzas ilícitas. Cada institución puede observar sólo una parte de la historia; juntas, esas señales pueden generar inteligencia mucho más útil que fortalezca a los sistemas financieros de este importante corredor binacional.
Los bancos y los expertos que participamos de ambos países hemos llegado a una importante conclusión que será el eje la agenda para los siguientes meses: más que acumular controles, necesitamos mejores controles; más que generar información, necesitamos convertirla en inteligencia; y más que administrar los riesgos de manera aislada, necesitamos enfrentarlos de manera coordinada.
Si los recursos ilícitos pueden cruzar una frontera en segundos, nuestra capacidad para identificar sus riesgos también debe hacerlo. La colaboración transfronteriza y la compartición de información debe convertirse en una de nuestras mejores herramientas para mantenernos un paso adelante del crimen financiero.
Soraya Pérez
