Durante muchos años, hablar de prevención de lavado de dinero en el sistema financiero mexicano significó, en buena medida, hablar de cumplimiento: identificar al cliente, conocer su actividad, monitorear operaciones, detectar señales de alerta y presentar los reportes correspondientes. Todo ello sigue siendo indispensable. Sin embargo, el siguiente paso es más ambicioso: convertir esa información en inteligencia capaz de identificar, investigar y desarticular estructuras delictivas.
Los resultados recientes de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) permiten dimensionar ese potencial. Entre octubre de 2024 y agosto de 2026, la UIF incorporó a 2,395 personas a la Lista de Personas Bloqueadas e inmovilizó 24,622 cuentas por aproximadamente 8,670 millones de pesos. De ellas, 7,861 están vinculadas con integrantes de organizaciones criminales de alta incidencia. Su titular, Omar Reyes Colmenares, también ha señalado que alrededor de 70% de los aseguramientos realizados por la Unidad están relacionados con organizaciones que afectan la seguridad del país.
Más allá de las cifras, lo relevante es el cambio de paradigma: dejar de observar una operación financiera como un evento aislado para entenderla como una pieza dentro de una estructura. Una transferencia, una cuenta o una empresa pueden parecer ordinarias individualmente. La historia cambia cuando esa información se conecta con otros movimientos financieros, beneficiarios finales, relaciones corporativas, información fiscal, patrimonial o datos derivados de una investigación criminal.
Ese es el verdadero valor de seguir el dinero. Las organizaciones criminales necesitan recursos para pagar personas, adquirir bienes, mover mercancías, contratar servicios, corromper y ocultar ganancias. El dinero deja huellas; la inteligencia financiera permite conectarlas.
La extorsión es un buen ejemplo. El cobro de piso no sólo genera una víctima y un ingreso ilícito: necesita mecanismos para recibir, concentrar, dispersar y eventualmente ocultar esos recursos. Identificar esos patrones permite pasar de perseguir una operación a comprender la estructura financiera que sostiene el delito.
Pero ante la creciente sofisticación de los mecanismos utilizados por la delincuencia y, al mismo tiempo, las enormes posibilidades que ofrece la tecnología para detectar y analizar información, las instituciones podrían enfrentar un nuevo riesgo: confundir más información con mejor inteligencia. Multiplicar reportes, alertas y obligaciones no necesariamente produce mejores resultados.
Desde UNIFIMEX hemos insistido en avanzar precisamente del cumplimiento hacia la efectividad y la integridad financiera. Esto exige mayor colaboración público-privada, mejores mecanismos de intercambio de información y capacidad tecnológica para identificar riesgos cada vez más complejos.
No se trata de convertir a las instituciones financieras en investigadores ni de trasladarles responsabilidades que corresponden al Estado. Se trata de que cada actor aporte lo que mejor sabe hacer: las instituciones detectan y generan información de calidad; las unidades de inteligencia conectan y analizan; las autoridades investigadoras construyen casos, y los tribunales determinan responsabilidades.
La pregunta, entonces, ya no debería ser únicamente cuántos reportes genera el sistema financiero, sino cuánto conocimiento útil obtenemos de ellos y qué resultados producen. México cuenta con millones de datos, operaciones, reportes y alertas. El verdadero salto será conectarlos mejor para identificar redes, anticipar riesgos y seguir el dinero hasta las estructuras que sostienen al delito. Ahí es justamente cuando la información financiera se convierte en inteligencia.
COLUMNA POR: SORAYA PÉREZ
